中老年人特殊需求缺保障 中国人保推出骨折险受热捧
近期，中国人保重磅推出了保障中老年人意外骨折及人身意外的保险产品，重新将老年人意外骨折保障问题推至公众视野。
据了解，这类险种并非首创，此前多家保险公司就曾推出过，后因产品设计及代理人盲目推销等问题，导致产品滞销甚至夭折下线。为此，记者走访了中国人保电子商务中心，据介绍，从市场需求角度来讲，这的确是一款价格低廉、切合老年人实际需求的优质产品，不少保险内部从业人员都曾为自己的父母购买过，然而其公众接受度并不高，导致许多老年人突发事故无险可保，无险可依。本次人保重磅打造的老年人骨折险，除了解决“无险可依”的状态，也希望社会能够关注到中老年人的这一项特殊需求。
观察：中国55岁以上的老人几乎无险可保
记者进一步了解到，在中国，56-60岁人群可投保养老险产品，大病、癌症险无法投保;61-65岁可投保终身寿险;意外险可以续保至65岁，66岁以上几乎无险可保。为了控制风险、降低成本，保险公司将大部分产品的购买年龄限定在65岁以下。
相关医学报告显示，50岁以上人群为疾病高发群体，而且年龄越大，因意外导致受伤的概率也越高，商业保险投保年龄“一刀切”的做法让不少中老年人失去了投保资格。因此，为满足老龄退休人员的投保需求，我国部分地区已由政府牵头，启动专项引导，如杭州、广州等部分地区，政府主导开展的专项统筹保险活动已陆续上线，免费向老年人提供意外险产品。同时，不少商业险产品的投保年龄也有所放宽，但年龄越大，保费越高。
困境：中老年人骨质疏松易骨折 专项险产品赔付率高
近年来，随着人口老龄化趋势加剧，65岁以上老年人高达1.5亿，中老年人行动迟缓，视力听力受损，再加上容易罹患骨质疏松，外出时很容易跌倒，临床老年骨折发生率高达24.4%。在我国，因意外摔伤导致死亡的，排在整体死亡原因的第四位，尤其是65岁以上的老年人则居首位。老年人摔伤极易导致残疾，而且因为体质差，恢复慢，需要专人长期照料，严重影响老年人的身心健康，同时也为家庭增加了经济负担。
记者了解到，由于专项骨折险产品的赔付率非常高，因此保险公司大都不愿意下大力气推广，市面上老年人意外保险也屈指可数。只有几家大型保险公司意外险产品涵盖了骨折险专项，包括平安的老年人综合保险、泰康人寿的“老有福”意外保险，以及中国人保的中老年人骨折险等，综合比较之后不难发现，仅中国人保中老年人骨折险为专项产品，提供骨折脱臼赔付及意外骨折住院专项津贴，骨折赔付最高可赔偿2万元，而且保障年龄最高可达80周岁。
而从价格上来看，平安的该项产品最低保费为520元，最高骨折赔付2.5万元;人保的产品保费为每份300元，并采用多人购买价格优惠政策，两人购买每人270元总共可省60元，三人购买每人240元总共可省180元。从实用性的角度，人保的产品价格及赔付比例较为适中，一般家庭老人骨折赔付需求都可以满足。骨折险一般可以与其他意外险产品同时购买，针对原有保障内容进行补充。
实用：人保骨折险住院津贴为给付型赔付，不需要提供医疗费用清单
据专家介绍，给付型保险一般是指在与保险公司订立合同时，约定以一定的金额为标准，只需确诊或发生事故即可进行赔付，不需要提供费用清单。家属可根据确诊证明或事故证明申请赔偿。而人保骨折险就采用了这种便利的理赔方式，只需提供住院证明即可领取住院津贴。
此外，人保的此款骨折险产品为直通销售，可直接通过网站、手机WAP进行购买，非常便捷。近期由于天气寒冷，老年人进入事故多发期，骨折险刚一上市就受到了市场的追捧。“切实为客户服务，解决实际问题才是人保作为国内领先财险公司所应承担的社会责任，我们希望通过这款产品解决老年人无险可依的现状，也希望能够在互联网保险发展的今天，更精准地接受市场信息，并且快速转化为需求和产品，为人民创造更好的保险行业环境而努力”人保电商中心负责人如是说。
