定制化服务、保险科技赋能、平台战略——横琴人寿破局保险3.0时代

　　致力于打造全业态金融生态体系的横琴自贸区，看到了保险业在金融行业中日趋重要的地位，在布局和发展中将保险作为了重要的支撑点，为其提供了一系列的支持政策。

　　横琴自贸区绝佳的区位条件为其片区聚集的保险企业提供了强力的支持。国家自贸区、一带一路、粤港澳大湾区共同聚焦于此，不仅获得了大量的政策倾斜，也提供了大量开放先行的机遇，让横琴成为探索跨境保险合作的绝佳之地。

　　而在针对区域内保险企业的扶持上，横琴新区不仅提供大量优惠政策，也为企业对接了丰富的资源。横琴新区专门出台并实施《横琴新区促进保险业发展的扶持措施》政策，优化针对保险机构的落户扶持。对于保险机构按照相应的级别、注册资本设置相应的奖励金额。对保险机构并购重组区外金融机构且重组后该机构落户横琴的，以及对横琴金融改革创新和经济社会发展有突出贡献的保险创新项目分别设置了最高1000万的奖励金额。

　　横琴自贸试验片区自成立以来，保险机构实现快速增长。从2015年的15家保险机构增至现阶段的37家，机构数量实现翻番。保费规模从2016年3亿元增长至2017年的13亿元，增幅333%。

　　目前，横琴拥有两家保险公司法人机构牌照，是除广州、深圳以外全省唯一拥有保险公司牌照的地区。2017年12月，人保集团旗下人保金服在横琴设立了爱保科技有限公司，将致力成为国内最领先的保险科技平台，打造成保险科技领域的独角兽。

　　横琴人寿的破局点

　　横琴人寿保险有限公司是横琴自贸区保险阵营中极具特色的一员。横琴人寿于2016年12月正式获批开业，是珠海第一家全国性法人寿险公司。截至2018年5月横琴人寿已突破20亿元保费收入，保费规模实现快速增长。目前，横琴人寿深圳、广州、佛山、东莞等珠三角主要地市都已铺设了机构，预计在2019年会走向全国。

　　保险从一种结构单一的产品，正演变为融通金融功能的综合服务工具。在这一点上，横琴金融有自己的理解。

　　横琴人寿在去年年底提出了家庭账户的理念，以家庭为单位进行保险产品研发，围绕客户家庭全生命周期，提供一体化的保险解决方案。除了保险产品本身，其将还将根据客户需求提供出行服务、健康服务、品质生活和亲子教育等增值服务。

　　家庭账户，是基于客户需求个性化、定制化的需求而诞生的，是基于对当前社会经济的结构的判断而推出的，从这个角度来讲，横琴金融正在客户的服务模式上做一些新的探索。

　　而另一边，区块链、云计算、大数据、人工智能等技术都在逐步地成熟，而如何将技术与消费及服务场景紧密结合，是保险企业重要的努力方向。在横琴人寿的产品和服务设计上，我们能看到这种努力。

　　横琴金融在利用大数据、人工智能云平台等技术方面做了广泛探索。目前，横琴人寿正在打造内部统一的数据管理服务平台和新一代分布式的保险交易系统。未来投入使用后，将极大改进业务处理和服务客户的能力。此外，作为公司客服的中枢的多媒体联络中心，能够实现对客户需求统一调度以及内外部资源的调度和专家在线解答等。

　　在将保险科技落地的实践上，横琴人寿构建了“ABC端”全方位体系。在以官网和官方微信领衔的C端，是面向公司客户和粉丝的全方位保险服务平台，提供全线产品直销、一站式家庭账户保单服务和活动推广及会员体系。以I保天下、哆来咪服务平台为主的A端，是面向合作渠道、代理人的保险展业工具。同时基于商户平台，未来还将探索与中小商户的在线合作机会。 [page]分页标题[/page]

　　保险3.0时代的新命题

　　如果将保险行业看做一个迭代的过程，寿险行业刚起步的阶段是保险的1.0时代，在这个时代诞生的很多优秀公司通过二三十年打磨出来，一步一步成长为行业领先的公司。在保险的2.0时代则是险企试图突破尝试颠覆的时代，最典型的特征就是业务结构比较单一，以资产驱动负债为主要的发展方式。而伴随国民生活水平的提高，在保险上一些刚性需求的爆发，客户越来越倾向从自身个性化出发，提出定制化的产品的需求和服务，从这个角度来讲，保险行业已经走入了3.0时代。

　　横琴人寿战略发展部负责人郑志威在接受采访时表示，保险3.0时代的特征包括：互联网大数据的应用更为广泛；保险公司从以产品导向为主，逐渐向客户需求导向为主而转变；中介市场，保险经纪代理以及互联网销售平台等多种销售方式迎来大发展大繁荣等。

　　这对置身其中的保险企业提出了什么要求？在保险3.0时代，伴随资源逐步开放共享，保险科技逐步落地，险企需要做不是简单的复制和日趋同质化的竞争，而是要探索出一些新的发展模式。

　　采访中了解到，除了提出家庭账户的设计理念以及保险科技的落地应用，基于保险3.0时代的特点，横琴人寿提出了混合型的前端的业务开展理念。横琴人寿未来将把自身打造成一个开放的、对接各方资源的平台型。与包括经纪公司、代理公司、互联网销售平台在内的第三方实现互利共赢，同时在内部要探索创业机制，对市场形成快速反应和资源对接能力。

　　另一边，从横琴自贸区出发，毗邻港澳的区位条件、先行先试的自贸区政策、国家对外开放的大背景以及粤港澳大湾区融合发展带来的保险互联互通的需求等因素，为横琴人寿探索跨境保险合作绝佳的机会。目前，横琴人寿已经朝这个方向迈出了第一步，初步获得了人民银行的外汇经营许可，接下来将会在外币产品上面加快开发，争取在金融创新领域做出横琴人寿特点的探索。来源： 横琴金融。