金融科技创新助力完善风控体系 海尔消费金融让亿万家庭幸福可期

　　地处乡镇，没有收入证明、从未办理过信用卡的农户和养殖户们，在本地海尔家电专卖店，在销售员的指导下，扫码下载嗨付APP，注册信息、认证，0首付分期，就能够提前把海尔家电“贷”回家。

　　上述金融服务功能描述的均是海尔消费金融打造的“产融结合、便民利民”的场景金融产品。而支撑这些金融场景的，不仅是海尔消费金融强大的渠道覆盖能力和运营能力，其健全可靠的风控体系更是功不可没。

　　我国幅员辽阔，人口达14亿以上，尽管经过多年建设，但是个人征信体系依旧无法做到对每一位自然人的覆盖，这无形中加大了消费金融拓展业务的潜在风险。如果降低审核门槛，追求短期获客率，就必须承担客户失信、逾期的远期风险；而如果设置较高的准入门槛和征信壁垒，又将悖离消费金融作为传统金融补充，开展普惠金融服务的初衷。

　　在2017年7月全国金融工作会议上，相关领导强调金融要把实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。海尔消费金融积极响应政策要求，利用自主研发的云镜数据风控系统和智能链金融科技平台对消费金融场景化提供技术支撑，并深入渗透到数据治理、反欺诈、客户准入、授信等关键维度和环节。

　　作为拥有实体产业背景的持牌消费金融机构之一，海尔消费金融依托产业背景和股东优势资源，不仅为海尔消费金融提供了天然的场景，更提供了丰富的用户流量、用户大数据支撑。与此同时，海尔消费金融还不断扩展其它外部征信数据，如芝麻信用、失信人记录、多头借贷数据等。凭借着大数据、欺诈图谱、机器学习等金融科技创新，海尔消费金融建立了自己的欺诈人群识别模式，通过交易和社交类数据分析，制定反欺诈千条规则，同时通过欺诈案例数据的积累，有效识别欺诈人群。

　　金融科技的创新保障了海尔消费金融在开拓场景金融服务的同时，始终保持强大的数据掌控能力。通过遍布全国各地的数千家线下网点，海尔消费金融以居民的家电购买场景为切入点，推出普惠金融产品“0元购”，将金融服务传递到三四线城市甚至县镇地区，覆盖信用记录缺失、传统金融服务盲区的农村消费群体，真正做到“有温度”的金融服务。

　　凭借可靠的风控体系和成熟的金融场景服务能力，截至2018年7月，海尔消费金融平台交易规模突破250亿，用户突破600万，正在成为越来越多家庭首选的生活金融服务平台。