籽微贷受邀出席第七届中国财经峰会

　　主持人：林总您好，欢迎您来到第七届中国财经峰会。能不能先首先请您跟我们介绍一下籽微贷是一家什么样的企业？

　　林涛：籽微贷成立于2016年，团队主要来自专业从事中小微企业信贷业务的外资银行银行及互联网公司。董美怡、林国安两位创始人均在服务中小微企业的事业中有十五年到二十年的经验，我们的核心商业模式也是围绕着中小微企业，跟他们一起成长，为他们提供服务。

　　籽微贷成立之初是积极响应国家号召，缓解中小微企业融资难，融资贵的问题，以信息中介的角色，搭建了以银行级风控为核心的互联网金融信息服务中介平台。从业务申请端开始，与传统金融做信贷审批时需要大量的纸质材料进行审核不同，我们自主研发搭建的系统可以实现融资全流程线上化，无纸化；在信贷审批端，我们也自主研发了技术大数据的籽慧信贷决策引擎，严谨完善的风险审核流程及系统，以控制每个阶段，不同业务场景下的操作风险、信贷风险、欺诈风险。特别要说明的是我们自主研发的籽慧信贷决策引擎可对每一个企业进行多维度的，超过五千数据元素分析，近千个风险决策点的分析。以达到利用大数据分析、评估企业的经营状况、还款能力和意愿及是否存在欺诈风险的目的；在贷后跟踪及催收端，我们按照中小微企业在实际业务中可能产生的逾期场景及还款困难点，有针对的制定了贷后政策及催收政策，并将其嵌入至系统中，完善整套基于系统的风控管理决策体系。这些都强有力的保证了我们可以将精心筛选过的优质信贷资产，以信息中介的方式提供给出借人，进行选择和出借。最大程度的实现企业融资的风险定价及出借人基于风险评估结果的自主选择出借。

　　主持人：在同类型的行业当中，您觉得我们的竞争优势体现在哪些方面？

　　林涛：首先是合规，公司创立之初，除两位创始人之外，第一个设立的部门是合规部，合规部主管也是来自于银行并有丰富合规经验及审计经验的高管。我们深知要想在金融行业长期生存并可持续经营，业务合规是重中之重。公司从产品设计、流程制定、信息披露、业务营销、系统规划等经营决策和行为都在保证合规的前提下开展。我们始终把合规放在首位，合规也是我们做任何事情的底线。

　　其次是风控，公司的核心风控管理团队是来自外资银行的高管。主要风控人员由获得高学历并有过中小微企业信贷审批经验的专业队伍组成。通过风控团队专业的数据分析及风控模型构建，我们搭建了现有的大数据风险决策引擎，以及全信贷流程环节的含贷前、贷中、贷后及催收的风控、运营体系和系统。以专业的风控确保资产质量及大数据为核心的信贷决策能力是我们保持竞争力的重点。

　　其三是科技，籽微金融是一个金融科技集团，我们拥有一支40多人的科技团队。覆盖从项目管理、产品设计、技术研发、黑白盒测试、自动化运维的全流程技术研发体系。团队中每个科技人员都具备跨多平台的科研能力。同时，我们团队也在人工智能、区块链方面有进行很多的探索和研发。不断提升整个团队的技术研发能力，保持整个金融科技集团的核心竞争力。[page]分页标题[/page]

　　主持人：可以说这两年我们对于互联网金融这个行业的监管不断加强，而且从大数据上来看，我觉得可能对于互联网监管的严格力度以后会越来越强，所以您对于加强互联网金融的监管有什么样的看法？

　　林涛：互联网金融行业从长远趋势来看还是值得期待的。现阶段行业中确实存在一些乱象，例如：“自融”，“活期产品”，“拆标”等不合规的现象。之前整个行业是劣币驱逐良币，如果长期这样对整个社会、金融体系的影响肯定不利。不过从去年开始，监管逐步加强了对网贷行业的监管，提升了各平台的业务合规要求、信息披露要求。特别是最近两个月，很多所谓网贷平台发生了“爆雷”的现象。相信随着监管政策的逐步落地，在未来一两年，良币一定会逐渐驱除劣币。越来越健康的网贷环境可以让我们这样合规的优秀的企业能够脱颖而出，从而长期为中小微企业、为民生及实体经济服务。

　　主持人：可以说它在加强严管的同时其实也是大浪淘沙也掏金的过程，也是在不断地净化我们整个行业，进行一次重新的洗牌。传统的金融机构和互联网金融机构有人说是互补的，我们籽微贷和传统金融机构是否有合作规划或者说擦出怎样的火花？

　　林涛：我们集团高管团队都是银行出身，有多年银行业从业经验。在银行体系工作时，看到外面的科技不断创新，市场不断变化的时候，渴望通过新的技术结合我们长年从事金融行业的经验，给社会创造更多的价值，同时与传统金融进行互补，协同发展。目前，我们也已经与数家优秀的银行及金融机构开展业务合作，通过我们的科技、风控及业务能力去赋能传统金融机构。通过与传统金融协作的方式，为他们提供从客户营销，客户筛选，初步风险筛查等服务。

　　主持人：那您如何看待现在的一些中小企业的融资现状，或者我们籽微贷 主持人：平时怎么服务这些中小企业的？

　　林涛：中小微企业融资难是老生常谈的问题。在美国、欧洲、日本及中国都是如此。中小微企业中很多属于轻资产公司、也没有什么抵押物、且经营风险较高、规章制度也不太健全，一般很难得到银行的授信及贷款。与此同时，银行零售金融部，主要负责个人相关的业务，也有企业金融部，主要负责大企业的相关业务。而中小微企业正好夹在中间，很多银行不会设置一个小微企业金融部来专门提供服务。2018年1月1日，为了改善中小企业经营环境，促进中小企业健康发展，扩大城乡就业，发挥中小企业在国民经济和社会发展中的重要作用，国家正式实施《中华人民共和国中小企业促进法》。籽微贷从成立之初就秉承相应国家号召，以“引领创新、全方位助力中小微企业；健康成长及稳步发展；成为他们在大中华区最可依赖的金融伙伴”为使命。上线至今累计有数千家中小微企业及个体工商户在平台上提出信贷融资的申请，平台累计交易撮合量超过亿元，为数百家小微企业提供了融资，帮助他们真正解决了经营的问题，同时也给出借人带来了数百万的收益。在小微企业遇到经营困难时，我们会一对一的与其沟通，协助他们解决并度过难关，一起成长。

　　主持人：我们籽微贷未来的战略布局是什么样的？

　　林涛：籽微金融集团目前已经布局上海、苏州、厦门和深圳四个区域，同时也覆盖了四个区域周边的一些城市。我们有专业的业务顾问团队会一对一用心服务每一家中小微企业，帮助他们通过在线的方式完成全部的融资申请。同时，我们也会通过线下尽调的方式与中小微企业进行业务上的进一步沟通，在深入了解其运营及业务情况后进行进一步的风控管理。在通过大数据的分析后，结合之前线下尽调的数据，我们给出一个最终的审核批复建议及相应的额度、风险等级。

　　此外，籽微金融集团也在积极拓展东南亚的业务。我们在创业初期就立志于要服务于大中华区的企业及海外华人的中小微企业。我们的团队有曾经服务过亚太区其他国家的经验，我们也希望带着我们丰富的服务中小微企业的经验，去到其他国家帮助他们一起成长。[page]分页标题[/page]

　　主持人：非常感谢林总的分享，这里我们也祝愿籽微贷可以早日实现自己的目标，同时在互联网金融的行业当中能够带领和引领其他相关互联网金融的企业带领我们早日实现普惠金融。