唐僧保重疾险：线上核保功能提升用户体验

　　如此简单的情节，如此平常的画面，却能够在网络引来热议，除了满足广大吃瓜群众的调侃需求以外，更多的道出了“中年危机”的社会现状。

　　应付“中年危机”，除了“枸杞”以外，“重疾险”最具有发言权，不是因为保险能够让中年摆脱危机，而是能够让“中年危机”不会因为疾病变得更危机。

　　本文将从三个方面来进行解答：

　　一、什么是重大疾病保险？　　

　　二、为什么要购买重大疾病保险？

　　三、重大疾病保险比较分析

　　一、什么是重大疾病保险？　　

　　重大疾病与其对应的医学知识紧密相关，一般而言，满足以下条件的疾病在医学上可以将其归类为重大疾病：

　　1.危及生命

　　2.严重影响患者的生活质量

　　3.治疗费用昂贵

　　重大疾病保险是指当被保险人发生保险合同约定的重大疾病后，按照保险合同的约定给付重大疾病保险金。

　　二、为什么要购买重大疾病保险？

　　理由一：现代生活导致的高重疾发生率

数据来源：银保监会25种重大疾病发生率表

　　从图一和图二能够看出：

　　第一：25岁的女性30年内患重疾的概率是9%，30岁的女性30年内患重疾的概率是12.8%，35岁的女性30年内患重疾的概率是17.9%;

　　第二：25岁的男性30年内患重疾的概率是10.7%，30岁的男性30年内患重疾的概率是16.9%，35岁的男性30年内患重疾的概率是24.9%;

　　因此罹患重疾其实是一个大概率事件

　　理由二：重疾造成的财务损失巨大

　　l 手术费用支出：指治疗重疾实际需要花费的钱;

　　l 康复费用支出：重疾手术之后的营养费、护理费等;

　　l 收入损失：对于有工作的人而言，重疾手术及康复期间，患者将因不能工作而带来工资损失，家人因照顾病者不能工作也会有收入损失。

　　随着医疗服务能力和效率的不断提高，疾病治疗仪器和治疗药物越来越先进。重疾治疗成本在不断攀高的同时，存活率也在不断的提高。

　　鉴于这一原因，对于很多的中产阶级家庭来说，如果一旦有家庭成员不幸罹患重疾，在重疾手术之后，身体活了，财务却死了。重疾的定额给付可以补偿这些费用支出，不至于对整个家庭而言发生大的财务风险。

　　三、两款好的重疾险比较分析

　　通过上图的对比，可以得出如下结论：

　　1.从价格上来看，唐僧保重疾险在产品的价格上具有一定的优势，按照图中实例的对比分析来看，唐僧保的费率低于同方全球，男性费率便宜30%左右，女性费率便宜15%左右;

　　2.从轻症责任来看，唐僧保重疾保障30种病种，同方全球50种疾病，轻症责任上同方全球范围更广，优势更大。在轻症赔付上唐僧保是1次25%保险金额的额外赔付，同方全球3次20%保险金额的额外赔付。

　　3.从身故保险金来看，唐僧保重疾险赔付现金价值，同方全球在未赔付重疾的情况下赔付保额，从这个责任可以看出同方全球产品多了一个意外身故责任，之所以这样。[page]分页标题[/page]

　　4.从线上核保来看，唐僧保重疾险带有线上核保功能，同方全球没有线上核保，对于不知道自己是否符合产品健康告知或不符合产品健康告知的用户，可以采用此功能进行核保，这可以非常好的提升用户体验。

　　6.从投保年龄上来看，唐僧保重疾是0-55岁，而同方全球是0-39岁，唐僧保重疾覆盖人群更广以一些，。

　　相比较而言，唐僧保重大疾病保险的费率优势非常大，同时年龄覆盖人群面更广、支持线上核保，会是一个更好的选择。