福盈集团董事长周志毅：高净值人群理财专属——家族财富办公室

　　4月21日， “两会新精神·福盈投资梦”——福盈集团2018财富管理高峰论坛烟台站，在烟台万达文华酒店成功举办。福盈集团董事长周志毅先生出席此次峰会，并就“家族财富办公室”发表了主题演讲。

　　福盈集团董事长周志毅先生发表演讲

　　高净值人群在中国是个日益庞大的群体，相应增扩的，还有高净值群体越发迫切的资产管理和财富保值、增值需求。

　　福盈集团针对这些“痛点”，为高净值人群打造了专属家族财富办公室计划，通过家族信托方式，助力完成家族财富管理、风险隔离和代际传承等问题。

　　与此同时，一并落实家族从金融资源到人力及社会资源的三方面综合管理，在数十年的长周期内守护家族资产。

　　以下是周志毅先生讲话实录——

　　高净值人群调研

　　2018年是改革开放40周年，改革开放真正意义上创造了财富，塑造了新一代中国人。根据胡润的调查数据，2017年中国境内有147万高净值人群。除了2013-15年，高净值人群数量每年基本都保持10%左右的增速。

　　所谓高净值人群，在中国主要指净资产高于1000万元人民币的人群。

　　2017年，山东省有5.05万高净值人群，占全国高净值人群总数的2.72%，同比增长7.68%。而全国范围内，高净值人群最多的省份是广东省，随后是北京和上海。按城市区分，北京高净值人群数量最多，其次分别是上海和香港。

　　华东沿岸地区高净值人群密集度较高。沿海地区，例如上海，每年的增幅都在10%以上，原因之一是经济发展的推动 ，另外是有更多的外来高净值人群涌向这些城市。

　　据2017年兴业私人银行和波士顿咨询公司的调研报告，大部分受访的高净值人群在40-60岁之间，而财富来源大多在创办公司、投资获利和工资福利积累。

　　数据来源及制作：兴业私人银行、波士顿咨询公司

　　这些高净值人群的子女通常在10-30岁左右，就是儿童到青年的阶段。通过了解他们的家庭架构，福盈才能更好、更精准地分析其需求。

　　而45%的受采访高净值人群表示，未来3年会积极考虑财富传承，而子女年龄增长和潜在政策刺激是两大动因。

　　数据来源及制作：兴业私人银行、波士顿咨询公司

　　中国人常说富不过三代，但在国外，一些知名的财富家族却能传承数百年，例如洛克菲勒家族，罗斯柴尔德家族。这就引出了一个新的理财概念——家族信托。

　　家族信托结构与案例分析

　　首先，家族信托有三大目的，包括财富管理、风险隔离和代际传承。

　　财富管理是家族信托最基础的功能，也是当前诸多投资管理公司从事的业务。但整个理财市场正在发生变化，具有相当规模财富的人和家庭越来越多，这就延展出更多理财需求。[page]分页标题[/page]

　　家庭信托提供风险隔离功能，将资产注入到信托中，如此一来即可避免法律诉讼、债务纠纷所带来的资产折损。同时还可以保密隐私，举个例子，依托在家族信托名下的房产无法被查询到。最后就是对婚姻关系的保护。

　　此外，家庭信托还有代际传承的功能。由于家族信托具有公司属性，即便受益人去世，财富依旧可以继续传承下去，更不存在缴纳大额遗产税的问题。

　　这其中还有一个重要的因素，即企业接力和后代激励。

　　为何在国外家族可以传承百年以上?

　　原因在于，后代继承财富需要满足一定要求和条件，比如大学毕业等，这就让后代有了奋斗的目标。而国内通常是将财富无偿给予下一代，这就易于让子女失去了奋斗的欲望。

　　在介绍一下家庭信托的结构，下方是一张家庭信托的结构图：

　　其中，受益人可以是本人或委托人(捐赠人)，也可是下一代或亲朋好友，甚至可以是次级信托，但每个个体都必须满足其中一个或多个条件。

　　案例分析：

　　福盈未来目标——家族办公室计划

　　通常国外的信托存续时间较长。例如新西兰海外信托(NZFT)的存续时间是80年，诸多家族信托的合约为50年一签。

　　这些高净值人士会把海外房产、外汇现金、境内外公司股份等完全注入同一个信托中。

　　新西兰被称作全球最安全的地方，没有战争风险，法律系统健全。最重要的是，新西兰并没有为海外高净值人士设立信托设置障碍，不存在门槛——没有最低限额。

　　在中国，家族信托的金额门槛在净值5000万元人民币起，而美国家族信托门槛需要净值1亿美元以上，新西兰的门槛相对更低。

　　家族信托是福盈集团未来的发展方向，我们将更注重于服务高净值客户，为其提供有传承性的服务。让这一代的投资人，每个人都值得更好的财富保障和传承。